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SSEK律师事务所因非交易型房地产投资信托基金损失获美国金融业监管局260万美元仲裁裁决．

文章发表在苏格兰皇家银行

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苏格兰皇家银行(RBS)再次与导致2008年住房危机的抵押贷款行为达成证券和解。bob200体育这一次，苏格兰皇家银行准备支付近49亿美元。与美国司法部达成的协议仍必须最终敲定。美国司法部一直在调查这家英国银行在2005年至2007年期间出售高风险贷款的指控。

CNN报道称，自经济危机以来，苏格兰皇家银行已支付了约284亿美元的罚款和和解金，其中包括今年早些时候向纽约州支付的5亿美元，以了结对投资者的虚假陈述和欺诈行为的指控住宅抵押贷款支持证券bob200体育．该行去年以55亿美元与美国联邦住房金融局(US Federal Housing Finance Agency)达成和解，以解决其向政府支持企业房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)捆绑和出售逾300亿美元风险贷款的指控。

苏格兰皇家银行此前与美国国家信用合作社管理局达成了两项和解协议。其中一起是2016年的110亿美元，起因是该行向信用合作社出售有问题的抵押贷款支持证券的指控。bob200体育另一宗以1.296亿美元的价格，解决了西南信用社和会员联社购买人民币债券的所谓损失索赔。据NCUA称，苏格兰皇家银行在承销和销售住房抵押贷款支持证券时做了虚假陈述。bob200体育

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在另一起与抵押证券相关的安置案中，苏格兰皇家银行(bob200体育RBS)同意支付5亿美元，就纽约州总检察长埃里克•施耐德曼(Eric Schneiderman)指控该行在销售过程中存在虚假陈述和欺诈行为的案件达成和解住房抵押贷款支持证券bob200体育．其中4亿美元是消费者救济，而1亿美元是州政府的罚款。

纽约联邦调查局的调查集中在苏格兰皇家银行在2008年金融危机前发行的44种抵押贷款证券化产品上。纽约证券公司称，在此期间，尽职调查供应商提醒该行，其购买的很多贷款不符合承销准则。尽管如此，中国银行还是将这些贷款打包出售，并向投资者兜售这些贷款是安全的，许多投资者购买了这些人民币债券。

施耐德曼的调查发现，支持这些债券的部分抵押贷款的贷款价值比超过100%，这意味着“它们‘资不抵债’”。现在，苏格兰皇家银行承认，它出售了由未遵守承销准则的贷款支持的抵押贷款债券，尽管该行坚称这些贷款实际上是合规的。

摩根大通还承认，它限制了对抵押贷款的尽职调查，导致许多贷款被证券化，尽管根本没有进行尽职调查。

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迈耶斯公司因误导销售资料被美国金融业监管局罚款
美国金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)下令迈耶斯投资公司(Meyers Associates)支付7.5万美元的罚款，原因是该公司违反了多项证券规定，包括通过电子邮件发送具有误导性的销售资料，以及没有监督账簿和记录的准备工作。迈耶bob200体育斯投资公司现名为温莎街资本(Windsor Street Capital)。该公司的负责人布鲁斯·迈耶斯(Bruce Meyers)现在被禁止担任公司监事或负责人。

根据监管机构的国家裁判委员会，迈耶斯协会在本世纪的16次纪律处分中被点名。该公司因不同的问题支付了约39万美元的罚款，包括发布虚假陈述、监管缺陷、证券发行相关的遗漏、邮件审查不当、账簿和记录维护不当，以及没有及时报告客户投诉。bob200体育去年，美国证券交易委员会(sec)驳bob200体育回了迈耶斯对美国金融业监管局(FINRA)一项禁止他担任公司首席执行官的证券裁决的上诉。

苏格兰皇家银行前交易员因操纵伦敦银行间同业拆借利率被禁并罚款25万英镑
英国金融市场行为监管局禁止苏格兰皇家银行集团(RBS)前交易员尼尔•丹辛格从事证券行业，并勒令他支付33.8万美元的罚款，原因是他被指控操纵伦敦银行间拆放款利率(Libor)。bob200体育据监管机构称，曾担任苏格兰皇家银行利率衍生品交易员的丹齐格“经常”要求苏格兰皇家银行Libor提交人修改利率，以使自己的交易头寸受益。据称，他在担任提交人时，还将某些交易头寸考虑在内，并不止一次让经纪人帮助他操纵其他银行的日元Libor提交。

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据路透社报道近日，苏格兰皇家银行集团(RBS)就加州公共雇员退休系统(CalPERS)和加州教师退休系统(CalSTRS)提起的抵押贷款支持证券欺诈案达成bob200体育了1.25亿美元的和解。该和解协议解决了有关摩根大通在向养老基金出售抵押贷款支持证券(mbs)时做了虚假陈述的指控。这些基金声称，银行因此蒙受了数百万美元的损失。

据加州总检察长Xavier Becerra称，他的办公室进行的调查认定，该公司向投资者提供的描述“未能准确披露支持证券的许多抵押贷款的真实特征”，但苏格兰皇家银行明知存在所谓的虚假陈述，却没有采取任何补救措施。bob200体育州检察官的调查还发现，苏格兰皇家银行没有进行必要的尽职调查，以消除“质量低劣”的贷款。贝塞拉认为苏格兰皇家银行故意误导CalPERS和CalSTRS来中饱私囊。他指出，住房抵押贷款支持证券欺诈和解协议将这笔钱返还给了该行“不当拿走”的养老基金。

加州检察官办公室已经收回了出售给该州公共养老基金的超过10亿美元的证券，这些基金在2008年经济危机期间遭受了损失。bob200体育去年，从信用评级机构穆迪(Moody’s)追回了1.5亿美元。2015年，从另一家信用评级机构标准普尔(Standard & Poor 's)追回2.1亿美元。其他已达成和解的银行包括花旗集团(Citigroup)为102美元,美国银行(Bank of America)以300美元的价格摩根大通(J.P. Morgan Chase)为300美元。

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苏格兰皇家银行以4400万美元与美国司法部的RMBS欺诈调查达成和解
苏格兰皇家银行集团(RBS)已同意与美国司法部达成一项不起诉协议，以解决一项刑事调查，该调查指控交易员欺诈住房抵押贷款支持证券(RMBS)和贷款抵押债券(CLO)客户。bob200体育作为和解协议的一部分，苏格兰皇家银行将支付3500万美元的罚款。它还将向30多家客户支付至少900万美元，其中包括巴克莱(Barclays)、高盛(Goldman Sachs)、美国银行(BAC)，花旗集团(Citigroup)以及索罗斯基金管理公司(Soros Fund Management)和太平洋投资管理公司(Pacific Investment Management Co.)。苏格兰皇家银行承认存在不当行为。

该银行的欺诈行为涉及抵押贷款支持证券、资产支持证券和商业抵押贷款支持证券。bob200体育为该银行处理这些证券的集团已不复存在。bob200体育

据检察官说，从2008年到2013年，苏格兰皇家银行在债券价格上撒谎，收取不合理的佣金，并隐瞒了欺诈行为，与此同时，苏格兰皇家银行提高了自己的利润，让客户蒙受损失。在一份联合新闻稿中，司法部和问题资产救助计划特别监察长表示，该行员工被鼓励从事不正当行为，包括向客户歪曲重要事实，向买方谎报卖方的要价，向卖方谎报买方的要价，将买方支付和卖方收到的差价收入囊中，并谎称有一个不存在的第三方参与了债券销售，这样银行就可以收取额外的、毫无根据的佣金。苏格兰皇家银行还被控培训其CLO和RMBS交易员从事欺诈行为，向怀疑欺诈的客户撒谎，无视投诉欺诈的员工。

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在一项一致裁决中，美国第二巡回上诉法院驳回了苏格兰皇家银行集团(RBS)和野村控股(NMR)的上诉，他们要求推翻一项命令，要求他们为被指控在向房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)出售抵押贷款支持证券时做出的虚假陈述(包括不实陈述)支付8.39亿美元。bob200体育抵押贷款支持证券欺诈判决是针对联邦住房金融局证券诉讼中的两家银行。bob200体育自美国政府在2008年住房市场崩溃后接管房利美和房地美以来，FHFA一直是它们的监管者。

野村证券赞助了20亿美元的证券出售给抵押贷款公司bob200体育。苏格兰皇家银行是其中四笔交易的承销商。在上月提交给美国证券监管机构的一份文件中，苏格兰皇家银行bob200体育表示，它正寻求野村证券为其损失提供赔偿。

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在英国，美国政府正在高等法院起诉几家银行涉嫌操纵伦敦银行间同业拆借利率(Libor)。伦敦银行同业拆借利率(Libor)操纵案的被告包括德意志银行(Deutsche Bank)、巴克莱银行(Barclays)、苏格兰皇家银行(RBS)、劳埃德银行集团(Lloyds Banking Group)、瑞银(UBS)除了英国银行家协会之外，还有荷兰合作银行(RABO)和其他几家银行。

根据美国联邦存款保险公司(fdic)的指控，这些银行在参与Libor每日设定过程时，通过提交人为压低的估值，参与了低报。这家美国机构表示，它正在起诉39家美国银行，这些银行的总估值曾经超过4亿美元，它们在衍生品和其他交易中依赖美元计价的libor变体而破产。FDIC辩称，欧洲银行提交的不准确数据导致美国银行承受了巨额亏损。

该行认为，如果伦敦银行间同业拆借利率的设定是诚实的，基准利率就会更高，这些银行就会在不同的抵押贷款、贷款、期权、掉期和其他与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的协议上获得更高的价格和更高的回报。相反，原告涉嫌串通一气压低贷款利率，使银行的财务状况看起来比实际情况更为稳健。FDIC辩称，在各银行和英国银行家协会(British Bankers Association)的共同努力下，伦敦银行间同业拆借利率(Libor)从2007年8月一直持续到至少2009年，受到了“持续而实质性的打压”。

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本周，苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland Group PLC)同意向联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)支付55亿美元，以解决后者对这家英国政府控股银行的调查。这家银行向抵押贷款巨头房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)出售有毒抵押贷款支持证券，导致了2008年的金融危机。bob200体育苏格兰皇家银行因包装和销售次级抵押贷款的方式而受到抨击。这些违规行为涉嫌涉及2005年至2007年期间购买的私人品牌住房抵押贷款支持证券信托。bob200体育

苏格兰皇家银行将向房地美支付约45亿美元，向房利美支付约9.75亿美元，以解决这一RMBS欺诈案。然而，根据某些赔偿协议，该银行有资格获得7.54亿美元的补偿。

苏格兰皇家银行此前曾就美国国家信用联盟管理局(nbs)在堪萨斯州和加利福尼亚州提出的类似MBS欺诈指控，分别达成11亿美元的和解。该公司仍在接受美国司法部(doj)和几家美国机构的调查。这些机构正在进行各自的抵押贷款支持证券(mbs)欺诈调查。bob200体育

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NovaStar证券MBS诈骗案达成1.65亿美元集体诉讼和解bob200体育
苏格兰皇家银行集团(RBS)、富国银行(Wells Fargo & Co.)和德意志银行(Deutsche Bank AG .)与投资者达成了1.65亿美元的抵押贷款支持证券集体诉讼，涉及为前次级抵押贷款公司NovaStar Mortgage Inc.承保。bob200体育本案的主要原告是新泽西卡朋特健康基金。

去年申请破产的NovaStar专门从事低质量的住宅抵押贷款。其中许多被捆绑在2008年金融危机之前发行的高风险证券中。bob200体育该集体诉讼解决了一些指控，这些指控称，这些银行编制的发行文件误导了投资者，让他们误以为NovaStar约75.5亿美元MBSs背后的贷款是安全的，并得到了适当的承销。

地区法院法官仍需批准该和解协议。与此同时，尽管有这项决议，这些银行继续否认自己有不当行为。
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在伦敦，六名交易员对试图操纵Euribor的指控拒不认罪。Euribor是总部位于布鲁塞尔的伦敦银行间同业拆借利率(Libor)。Euribor是制定全球金融合约、贷款和其他金融产品利率的关键。

被告包括德意志银行(Deutsche Bank)前交易员克里斯蒂安•比塔尔、现任德意志银行交易员阿希姆•克雷默，以及巴克莱银行(Barclays)前交易员菲利普•莫尤瑟夫、科林•伯明汉姆、卡洛•帕隆博和西塞•波哈特。他们被控一项串谋诈骗罪名，通过制定或获取虚假或具有误导性的欧洲银行间同业拆借利率，以据称提高交易利润。

这些刑事指控与英国严重欺诈办公室(Serious Fraud Office)的调查有关。此前，德意志银行(Deutsche Bank)和法国兴业银行(Societe Generale)的其他5名交易员也受到指控。

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