文章发表在抵押贷款欺诈

苏格兰皇家银行(RBS)再次与导致2008年住房危机的抵押贷款行为达成证券和解。bob200体育这一次,苏格兰皇家银行准备支付近49亿美元。与美国司法部达成的协议仍必须最终敲定。美国司法部一直在调查这家英国银行在2005年至2007年期间出售高风险贷款的指控。

CNN报道称,自经济危机以来,苏格兰皇家银行已支付了约284亿美元的罚款和和解金,其中包括今年早些时候向纽约州支付的5亿美元,以了结对投资者的虚假陈述和欺诈行为的指控住宅抵押贷款支持证券bob200体育.该行去年以55亿美元与美国联邦住房金融局(US Federal Housing Finance Agency)达成和解,以解决其向政府支持企业房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)捆绑和出售逾300亿美元风险贷款的指控。

苏格兰皇家银行此前与美国国家信用合作社管理局达成了两项和解协议。其中一起是2016年的110亿美元,起因是该行向信用合作社出售有问题的抵押贷款支持证券的指控。bob200体育另一宗以1.296亿美元的价格,解决了西南信用社和会员联社购买人民币债券的所谓损失索赔。据NCUA称,苏格兰皇家银行在承销和销售住房抵押贷款支持证券时做了虚假陈述。bob200体育

德意志银行(Deutschbob200体育e Bank)与美国司法部(Department of Justice)达成的抵押贷款证券欺诈协议现已敲定。作为和解协议的一部分,这家德国银行将支付31亿美元的民事罚款,并向借款人、房主和其他受到影响的人支付41亿美元的救济,因为据称该行在房地产市场崩盘前出售的抵押贷款证券上误导了投资者。bob200体育

尽管该协议已于上月公布,但决议的细节却刚刚向公众公布。这些信息包括,早在2006年5月,德意志银行的一名监管人员就曾警告该公司的一名高级交易员,称一家抵押贷款机构在承销业务方面过于松懈。

在作为协议一部分的一份事实声明中,德意志银行承认,它意识到自己没有完全披露捆绑和出售的贷款所涉及的风险。德意志银行首席执行官约翰·克赖恩(John Cryan)发表了一份书面声明,“毫无保留地”为该行的行为道歉。克赖恩说,德意志银行现在有了更好的标准。

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杰富瑞集团(Jefferies Group LLC)前债券交易员利特瓦克(Jesse Litvak)将再次出庭受审。就在两年前,陪审团裁定他犯有诈骗罪,因为他在购买住房抵押贷款支持债券的价格上误导了客户。

对他的刑事指控最初是三年前由康涅狄格州的美国检察官办公室提出的。检察官指控他谎报债券实际价格,骗取客户200万美元。由于所谓的错误陈述,职业投资经理和对冲基金为住宅抵押贷款支持债券支付了过高的价格。与此同时,据称利特瓦克每笔交易为他的公司多赚了10万美元,超出了向客户披露的金额。

2014年,陪审团发现利特瓦克违反了证券法,他们认定他犯有15项刑事指控,包括多项证券欺诈指bob200体育控。利特瓦克对所有指控都不认罪。随后,他被判处两年监禁,并被勒令支付175万美元。

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美国政府已与瑞士信贷集团(Credit Suisse Group AG)和德意志银行(Deutsche Bank AG)达成数十亿美元的和解协议,就涉及有毒证券的指控达成和解。bob200体育它还针对巴克莱(Barclays)涉嫌销售有毒抵押贷款支持证券提起了另一项诉讼。bob200体育

在德意志银行(Deutsche Bank)一案中,美国司法部(Justice Department)曾寻求140亿美元和解,以了结该行向投资者出售有毒抵押贷款证券的指控。bob200体育现在,这家德国银行将不得不立即支付31亿美元。该公司承诺在5年内向美国消费者救助基金支付41亿美元。然而,美英监管机构仍在调查德意志银行的可疑交易,涉及俄罗斯股票、操纵汇率、违反贵金属相关价格,以及涉嫌违反美国对包括伊朗在内的多个国家的制裁。

在与瑞信的和解协议中,该行将支付24.8亿美元的罚款,并向受金融危机期间房价下跌影响的社区和房主提供28亿美元的救济。消费者救济将在五年内支付。

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房利美(Fannie Mae)前首席执行官与美国证券交易委员会(SEC)的指控达成10万美元和解
美国证券交易委员会指控房利美(fannie Mae)前首席执行官丹尼尔·马德(Daniel bob200体育Mudd)在2008年经济危机前的次贷风险暴露程度上误导投资者,马德同意支付10万美元,以达成和解。该监管机构曾在2011年对马德和另外两名房利美高管提起民事诉讼。后两家公司去年与欧盟委员会达成和解。

马德坚称他没有做错任何事。

WL Ross解决费用分配披露费用
WL Ross & Co.将向WL Ross的特定基金偿还约1180万美元,以解决SEC对其费用分配做法和信息披露的指控。该公司还将支付230万美元的民事罚款。

据证交会称,WL Ross从投资的公司那里获得了交易费用。这降低了基金必须支付给该公司的管理费。监管机构指出,WL Ross的有限合伙协议在多个基金和其他共同投资者共同拥有所有权时,对费用抵消的规定并不明确。

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高盛集团(goldman Sachs Group Inc.)前高级交易员埃德温•秦(Edwin Chin)将支付40万美元,以了结美国证券交易委员会(Securities and Exchbob200体育ange Commission)对他的指控,后者指控他在出售高盛客户时误导客户住宅抵押贷款支持证券bob200体育他们的价格高于他们应有的价格。尽管他和解了,但他并没有否认或承认监管机构的调查结果。然而,他同意了法院的命令,称他违反了1934年证券交易法和10b-5规则。bob200体育

根据sec的命令,从2010年到2012年,也就是Chin离开高盛的时候,这位前高盛交易员通过隐瞒支付不同人民币债券的价格,并以更高的价格转售给客户,为公司赚取了额外的钱。bob200体育成本的差额将归高盛所有。

美国证券交易委员会表示,Chin获得了超过150万美元的额外交易利润。因为高盛赚了更多的钱,Chin也赚了。

监管机构指控Chin有时误导买家,他暗示自己正在与客户进行交易谈判,而实际上他只是在出售高盛库存中的住房抵押贷款支持证券。bob200体育在一起被指控的事件中,Chin告诉一位对冲基金客户,他将以成本价出售债券,且不收取任何补偿,从而额外获利20万美元。不幸的是,据说他没有告诉对冲基金,他已经购买了该证券,并有库存,而且向该基金收取的价格比高盛当天早些时候支付的价格还要低。美国证券交易委员会表示,钱在第二天就另一种证券的价格误导了同一客户,从而额外获得了10万美元的利润。

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美国曼哈顿南区检察官要求第二巡回上诉法院审视一项推翻陪审团裁定Countrywide Home Loans对抵押贷款欺诈负有责任的裁决。全国金融服务公司,现在由美国银行(BAC)2008年金融危机后,美国的房贷出现了违约。

正是在2007年,抵押贷款提供商推出了一个被称为“高速泳道”的新项目来处理抵押贷款申请。在Countrywide内部,这个项目被称为“忙碌”。

该计划不包括确保华尔街银行、房地美或房利美将贷款出售给投资者后能够偿还的大部分条件。不幸的是,房地美和房利美并没有被告知这些条件已经变得更加宽松,或者贷款不再符合某些标准。这两家抵押贷款融资公司收紧了自己的贷款购买要求和承销指南。司法部认为,由于Countrywide放宽了限制,导致了“猖獗的欺诈行为”。

尽管2013年陪审团裁定Countrywide和美国银行(Bank of America)的一名高管对抵押贷款欺诈负有责任,但第二巡回法院的一个法官小组推翻了这一决定。调查发现,尽管Countrywide有意违约,但这并不是欺诈,因为在签订合同时,贷款人并没有欺骗客户的意图。

现在,美国联邦检察官普里特·巴拉拉(Preet Bharara)希望第二巡回法院的法官小组认为,Countrywide在向房地美和房利美等客户出售贷款时做出了虚假陈述。他说,法庭在庭审中忽略了一些证据,这些证据显示被告在出售贷款和执行合同时如何进行欺诈性虚假陈述。检方认为,合同中的措辞是指实际出售期间的每笔抵押贷款销售,而不是指合同的文字。

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汇丰金融有限公司是汇丰控股有限公司的子公司。汇丰银行(HSBC)旗下的汇丰银行(HSBC)将支付15.75亿美元,就2002年提起的一起股东集体证券诉讼达成和解。bob200体育该案涉及汇丰2003年收购的消费金融业务Household International。家庭国际现在是汇丰金融。

家庭股东指责该公司隐瞒不良抵押贷款操作和不良贷款质量,抬高了股价。2011年,当Household同意向美国州监管机构支付4.84亿美元以解决掠夺性贷款指控时,其股价下跌了50%以上。

汇丰银行在以142亿美元收购Household时,成为了Household股东的被告。在次贷危机之后,这笔交易最终导致了数百亿美元的坏账减记。

2013年,股东们赢得了对英国银行24.6亿美元的判决。然而,2015年5月,一家联邦上诉法院推翻了这一裁决,并要求进行新的审判,以确定该公司特有的“非欺诈因素”是否在该公司股价下跌中起了一定作用。

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摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)已同意支付9.95亿美元,就安巴克金融集团提出的索赔达成和解。该集团声称,保险公司被骗,为数百种由劣质贷款支持的抵押贷款债券提供保险。作为和解协议的一部分,Ambac将撤回对该公司与太平洋投资管理公司(PiMCO)和贝莱德(BlackRock Inc .)等投资者就不良住房贷款达成的45亿美元协议的反对意见。

八年前,Ambac旗下的一家公司曾是全球第二大债券保险商,当时抵押贷款违约数量不断增加,导致该公司面临大量索赔。与摩根大通达成的和解协议将结束两起有关贝尔斯登(Bear Stearns & Co.)出售抵押贷款债券的贷款质量的诉讼。2008年,摩根大通收购了贝尔斯登。该协议还解决了贝尔斯登为收回由其子公司EMC Mortgage LLC担保的近12个MBS信托的约33亿美元的本金和利息所做的努力。

根据彭博在美国,这一最新和解协议为法官批准摩根大通与机构投资者之间的和解协议打开了大门。

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高盛集团(Goldman Sachs Group)将向包括两家电力养老基金在内的400多名债券投资者支付2.72亿美元,以了结一项指控其为了出售债券而进行误导性披露的诉讼抵押贷款证券bob200体育由不良贷款支持。该案的主要原告是NECA-IBEW健康和福利基金,这是一家总部设在伊利诺斯州的电力工人退休基金。

当NECA-IBEW在2008年对高盛提起诉讼时,它认为高盛不仅做了虚假陈述,而且遗漏了前一年出售给17家信托公司的抵押贷款的关键信息。原告还表示,高盛在证券背后的贷款承销、评估质量以及借款人是否有能力偿还贷款等问题上误导了投资者。bob200体育该基金表示,这些证券的价格在经济危机期间和之后bob200体育下跌,而它们的信用评级从aaa级跌至3c级的垃圾级。

HousingWire出版商保罗·杰克逊(Paul Jackson)在2008年的一篇关于该投诉的文章中说,其中一些指控是关于发起诉讼的实体涉嫌使用虚高的估价。他指出,信托基金中的许多贷款都是无文件、无文件、有国家收入之类的,原告认为这是欺诈行为。

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