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大都会保险证券公bob200体育司。背景信息
大都会人寿保险公司有多个名称，现在被命名为“大都会人寿”。它是在19世纪60年代的南北战争时期艰难生存下来的。由于当时监管很少，人寿保险的价格非常昂贵，佣金也很高。销售人员通常每周收取货款，通常是现金。新保单的收入被用来支付旧保单的小额红利，类似于“庞氏骗局”。大都会人寿指出，当时对销售人员的竞争迫使保险公司从事这种滥用行为。
“19世纪90年代末和20世纪初是新闻曝光丑闻的时代，保险公司就像一般的大企业一样，成为新闻狂热者的写作目标，”大都会人寿说，“大都会带头捍卫工业保险……”因此，“射杀信使”的策略已经存在了100多年。
1905年，纽约州立法机构发起了一项调查，以遏制保险滥用。包括第四大寿险公司Metropolitan在内的主要寿险公司的高管被要求作证。不正当的做法被承认，并被要求进行改革，包括结束类似庞氏骗局的政策。大都会保险公司说，它的竞争对手比它更有罪，因此它只受到了“巴掌”。大都会保险公司还表示，1939年“联邦政府对人寿保险公司展开了调查，但保险业最终还是要自我监督。”
大都会保险公司有开展天价活动的倾向。1893年，它建成了大都会大厦，这是纽约几代人的地标。该公司还为洛克菲勒中心(Rockefeller Center)和帝国大厦(Empire State Building)的建设提供融资。1980年，它以4亿美元的价格买下了高知名度的泛美航空(Pan Am)大楼，这是当时最昂贵的建筑价格。如今，该公司免费将“史努比I号”和“史努比II号”飞艇送往电视转播的活动和大型集会。
联邦税收制度建立后，许多保险公司，包括1915年的大都会保险公司，都转变为“共同”公司，以节省税收。保单持有人据称拥有人寿保险公司，但在业务上几乎没有发言权——包括高管薪酬。这种结构后来限制了大都会保险的选择，当它最近寻求“上市”时，它被迫向共同所有者提供政策信用或股票。2000年的首次公开募股筹集了25亿美元。此后大都会人寿收购了旅行者人寿和年金以及花旗集团的大部分保险业务。
大都会人寿证券有bob200体育限公司于1983年获许可为一家经纪公司子公司。让一个人打赌他或她会比预期早死通常是很难的。为了在投保人在世时为其创造利益，保险公司很久以前就将储蓄与人寿保险挂钩。后来，为了与人们对股票市场日益增长的兴趣竞争，可变人寿保险和可变年金政策——保险包装中的共同基金——被创造出来了。由于监管机构要求获得证券牌照才能销售这些产品，包括大都会bob200体育人寿在内的保险公司成立了证券子公司，并获得了保险代理执照，从而也可以销售可变产品和共同基金。
大都会人寿不仅从一家共同人寿公司转变为一家上市公司，而且从一家人寿保险公司转变为一家多元化的金融服务公司。1995年，普惠前高管本默切(Robert Benmosche)被聘用，很快被提升为首席执行官。大都会人寿证券公bob200体育司得到了扩张，其他一些证券子公司也被收购，包括Nathan & Lewis证券公司、新英格兰证券公司、核桃证券公司和道富银行研究与管理公司(后来出售)。
大都会保险公司的财务状况可不像《花生漫画》那样糟糕。它拥有超过2万亿美元的保单和超过四分之一万亿的准备金，是北美最大的人寿保险公司，在年金方面排名第二。它的市值接近500亿美元，最新公布的年度总收入也与之相当，净收入为32.7亿美元。在不细分其职能的情况下，该公司在全球有4.6万名员工。
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大都会保险公司欺诈引发广泛丑闻
将人寿保险与投资组合结合并非没有问题。1993年，丑闻爆发，佛罗里达对大都会保险公司及其代理人提起诉讼，指控这些代理人以退休计划的名义向护士欺骗性地出售保单。
这件事的曝光扩大成了一场全国性的丑闻，大都会保险公司和其他几家大型保险公司也遭到了类似的索赔。几年之后，大都会保险公司最终支付了数百万美元的监管罚款和和解诉讼，以解决索赔问题。
作为丑闻的进一步结果，大都会保险公司的收益受到了影响，其信用评级也受到了负面影响。这促使该公司对营销和销售做法以及监管程序进行了大规模改革。然而，仅仅十年之后，数万亿美元潜在销售的诱惑就吸引了大都会保险公司和其他保险公司采取类似的做法，使它们受到更多的监管审查，并面临更多的罚款和诉讼。
大都会保险公司因违规交易和电子邮件被罚款
美国金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)对大都会保险旗下的证券bob200体育子公司处以500万美元罚款，原因是它们在共同基金后期交易的广泛丑闻中扮演的角色。其中包括大都会人寿证券、新英格兰证券和胡桃街bob200体育证券。这些公司还被指控提供不准确和误导性的信息，以及在调查期间未能及时向FINRA提供电子邮件证据。
尾盘交易指的是在市场以收盘时设定的价格收盘后买卖共同基金股票。这让交易员获得了了解相关事件和基金持有股票盘后交易价格的优势。除了迟到的交易者，其他参与的人是那些通过隐瞒交易的实际时间和隐藏交易者的身份以避免被发现的人。受害者是共同基金的无辜持有人，他们的投资组合被剥夺了非法获得的利润。整个行业被窃取了数十亿美元。
在对近2万笔可疑交易的审查发现至少800笔非法交易后，大都会保险公司在这起丑闻中受到指控。我还被指控在有相反证据的情况下，向FINRA提供了不准确和误导性的答复。这些不准确的回答显然是由三家律所及其律师事务所的一组员工协调做出的。相关邮件也被扣留了数月。
FINRA执法部门主管表示:“FINRA依赖于企业准确而迅速地回应有关监管关注事项的信息请求。”“最终，这起案件应该传递出一个强烈的信息，即FINRA希望企业及时向监管调查提供准确的信息，而未能提供准确信息将受到严厉的制裁。”
大都会保险公司欺骗乔治亚州警察局
据《亚特兰大商业纪事报》2006年4月11日的一篇报道，大都会人寿保险公司(MetLife)支付了25万美元的罚款，并同意接受勒令停止令，以解决其未能监督其注册代表的指控。大都会人寿既不承认也不否认SEC的调查结果。
美国证券交易委员会(SEC)指控大都会保险公司(MetLife)的一名代理人在720万美元的公共基金投资中欺诈富尔顿县警长办公室(Fulton County Sheriff’s Office)，这肯定是愚蠢犯罪清单上的第一名。大都会人寿被指控未能监督该代理人，并未能保留与投资相关的必要账簿和记录。
据《亚特兰大商业纪事报》(Atlanta Business Chronicle) 2006年4月11日的一篇报道称，大都会人寿保险公司(Metropolitan Life Insurance Co.)支付了25万美元的罚款，并同意签署一份勒令停止令，以解决其未能监督注册代表的指控。大都会人寿既不承认也不否认SEC的调查结果。
证交会发现，大都会保险公司的代理人向富尔顿县警长办公室谎称收到资金的实体是大都会保险公司的附属公司，而事实并非如此。大都会保险公司的代表还向警长办公室发送了虚假的账户对账单。与此同时，SEC表示，MetLife在2000年聘用该代表时就已收到有关其合规问题的通知，尽管该代表多次违规并存在合规问题，但仍允许该代表在没有主管在场的情况下在场外工作。
2002年7月，该代表的新上司要求大都会保险公司调查该代表可能存在的洗钱行为，但大都会保险公司没有及时开展适当调查的政策或程序。后来的调查揭露了另一个代理人的诉讼，但这并没有促使对该代理人的进一步调查。
大都会人寿因大学储蓄计划被罚款50万美元
美国金融监管局(FINRA)对大都会人寿证券公司bob200体育(MetLife Securities, Inc.)处以50万美元的罚款，原因是该公司未能建立监督529个大学储蓄计划(College Savings Plans)销售的系统和程序，并命令该公司偿还约300名客户总计37.5万美元的费用。
529大学储蓄计划(College Savings Plans)在大多数州都有，它为家庭提供税收递延增长，以便为更高的教育成本储蓄。美国金融业监管局发现，此类保险计划的销售额超过1.5亿美元，但大都会人寿没有适当的程序来监督529份保险计划的销售，包括适当的要求。大都会人寿同意了制裁和调查结果，但既没有承认也没有否认FINRA的指控。
“公司必须采取措施，确保投资者了解目前提供的许多不同的529计划的关键特点，这样投资者就能更好地选择适合他们的计划，”FINRA执行主管说。经纪人必须考虑所有相关因素，包括可能的州税收优惠、投资选择和费用，以及更多在确定529计划是否适合特定客户的投资时。经纪人必须向客户披露这些相关因素。”
