美国金融业监管局就个人退休账户滚转问题向投资者发出警告

英国金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)已经发出警告，帮助投资者弄清楚IRA展期是否是正确的选择。这个自我监管组织负责投资者教育的高级副总裁Gerri Walsh说，比较投资选择和成本可以防止一个人的“储蓄”出现“不必要的裂缝”。

FINRA在决定个人退休账户展期时提供了10个建议:

•评估你的转移选择:你是保留前雇主的计划，还是将资产转移到新雇主的计划，将计划资产转入个人退休账户，还是将结余套现?

•在选择间接展期之前要仔细考虑，因为这会带来税收后果。

•注意利益冲突。你的财务专业人士是否因为他/她可以赚取佣金而推荐你的个人退休账户展期?

•注意“不收费”或“免费”的声明:可能会有其他成本，即使不是对IRA的展期，如行政和帐户管理费。确保你知道所涉及的内容。

•确保你看过可供你选择的不同投资选项，这样你才能选择最适合你的。

•一定要询问财务/税务专业人士的问题。如果你不知道或不理解某件事，不要感到尴尬。他们的工作就是确保你知道发生了什么。如果你不懂投资，就不要买。

•考虑通过将资产从传统计划转到传统个人退休账户或从罗斯计划转到罗斯个人退休账户来最小化税收。

•了解费用和开支，包括销售负担、佣金、投资咨询费、客户服务准入费等。

•查看增值的公司股票是否有税收影响。

•要知道你的年龄很重要。如果你在55岁之后离职，但在59岁半之前离职，你可以从雇主赞助的计划中免收罚款。这是59岁半以前从个人退休账户提款的一个选项。

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Finra警告投资者小心IRA的展期，注意到顾问费用会损害回报，投资新闻，2014年1月23日

IRA翻期:做出明智决定的10个建议,美国金融业监管局

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