投资者律师的博客大都会人寿证券因bob200体育浮动年金被罚款2500万美元
美国金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)表示，大都会人寿证券公司(bob200体育MetLife Securities Inc.)将向客户支付2000万美元的罚款和500万美元的罚款，原因是该公司据称在可变年金替代申请方面存在疏忽和重大虚假陈述。据该自律组织称，这些所谓的遗漏和虚假陈述发生在数万份申请中，他们使每一种替代性可变年金看起来对客户更有利，尽管事实上推荐的可变年金通常比客户已经拥有的更贵。大都会人寿证券(bob200体育MetLife Securities)通过其可变年金替代业务，在过去6年里获得了至少1.52亿美元的经销商总佣金。
根据随机检查的交易样本，美国金融监管局说，从2009年到2014年，大都会人寿证券在其批准的3.55万份更换申请中，有72%的申请至少遗漏或虚假陈述了一项与现有可变年金合同的担保和成本有关的重要事实。bob200体育被指控的虚假陈述包括:
·现有的可变年金比他们推荐的可变年金花费更多，而事实恰恰相反。
·客户没有被告知，承诺给他们的可变年金替代品将减少或消除他们目前的可变年金所拥有的关键特性。
·在披露中，客户现有死亡保险金的价值被低估了。
美国金融业监管局还表示，大都会人寿证券未能确保其注册代表对bob200体育其推荐的可变年金替代品进行评估或获得准确数据。该公司被指控没有对注册代表进行适当的培训，让他们了解如何比较一种可变年金与另一种可变年金互换所涉及的相对担保和成本。与此同时，公司负责人批准了99.7%的可变年金替换申请，尽管其中近75%的申请中有重大不准确的信息。
MetLife bob200体育Securities还被指控没有监督其最畅销的可变年金功能GMIB附加的销售，该功能成本高且复杂。附加条款被推销给客户，作为在未来提供有保证的收入流的一种方式，这也是财务顾问们引用的一个原因，即客户已经购买的可变年金应该被替换为一种新的。其中许多客户已经持有大都会人寿的年金。
美国金融业监管局认为，至少从2009年开始，大都会保险客户收到的季度账户报表低估了他们在某些可变年金合同上所承受的总费用和费用。通常情况下，报表看起来好像没有这种费用，但实际上大量的费用和费用是由客户支付的。
通过和解，大都会保险公司并没有否认或承认Fbob200体育INRA的指控。不过，它确实全面配合了FINRA的调查。该公司同意支付的罚款是SRO迄今对可变年金开出的最大罚单。
就在2014年，美国金融业监管局(FINRA)对大都会保险公司(MetLife)前经纪人克里斯托弗•伯利(Christopher Birli)和帕特里克•查宾(Patrick Chapin)提起诉讼，指控他们涉嫌参与一场长达7年的骗局，通过转移2100万美元的年金来虚高佣金。两人同意设立一个永久性的行业禁令来解决FINRA的指控，但他们既没有承认也没有否认这些指控。
可变年金
这是一种为投资者提供稳定收益的保险产品。通常情况下，这是对一次性支付的投资的交换。可变年金通常由共同基金、人寿保险和退休计划组合而成。“年金转换”发生在经纪人建议客户将一种旧年金换成另一种年金的时候。这通常有利于经纪人，而损害客户。
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