苏格兰皇家银行以5亿美元和解纽约RMBS欺诈案| SSEK律师事务所博客

在另一起与抵押证券相关的安置案中，苏格兰皇家银行(bob200体育RBS)同意支付5亿美元，就纽约州总检察长埃里克•施耐德曼(Eric Schneiderman)指控该行在销售过程中存在虚假陈述和欺诈行为的案件达成和解住房抵押贷款支持证券bob200体育．其中4亿美元是消费者救济，而1亿美元是州政府的罚款。

纽约联邦调查局的调查集中在苏格兰皇家银行在2008年金融危机前发行的44种抵押贷款证券化产品上。纽约证券公司称，在此期间，尽职调查供应商提醒该行，其购买的很多贷款不符合承销准则。尽管如此，中国银行还是将这些贷款打包出售，并向投资者兜售这些贷款是安全的，许多投资者购买了这些人民币债券。

施耐德曼的调查发现，支持这些债券的部分抵押贷款的贷款价值比超过100%，这意味着“它们‘资不抵债’”。现在，苏格兰皇家银行承认，它出售了由未遵守承销准则的贷款支持的抵押贷款债券，尽管该行坚称这些贷款实际上是合规的。

摩根大通还承认，它限制了对抵押贷款的尽职调查，导致许多贷款被证券化，尽管根本没有进行尽职调查。

纽约证券公司称，即使在许多已发行的证券化抵押贷款开始显示出贷款存在问题的迹象后，RBS仍在从同一发债人手中购买并将其证券化，这些贷款仍被打包出售给投资者。当支持这些证券化产品的贷款池在抵押品损失上损失数十亿美元时，投资者面临本金和利息的短缺，而他们持有的证券的市值也在下降。

在纽约银行一案的事实陈述中，苏格兰皇家银行承认，“无数”纽约投资者和房主受到了伤害，该行在2008年经济危机期间房价下跌中也扮演了一定的角色。

苏格兰皇家银行最近就其在金融危机前的抵押贷款行为达成的其他和解协议包括:

125美元,加州
司法部和问题资产救助计划特别监察长提供了4400万美元
120美元和康涅狄格
联邦住房金融局的550万美元
11亿美元和1.296亿美元的NCUA(国家信用社管理局)

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施耐德曼宣布与苏格兰皇家银行就导致金融危机的不当行为达成5亿美元和解， 2018年3月6日

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