加拿大皇家银行资本市场为不合适的高收益垃圾债券支付100万美元

加拿大皇家银行资本市场与美国金融业监管局达成和解，包括罚款和赔偿

加拿大皇家银行资本市场已达到一个与美国金融业监管局根据协议，该经纪自营商将支付100万美元，以解决涉及高收益债券的客户账户过度集中的指控。在没有否认或承认自律组织(SRO)的调查结果的情况下，加拿大皇家银行同意了对该组织的指责、55万美元的罚款和超过45.6万美元的赔偿。

根据美国金融业监管局的说法，这家经纪公司没有发现超过100个保守的客户账户，这些账户本应被审查，以确定可能不适当的高收益债券集中情况。

SRO还称，从2013年7月到2016年6月，该公司忽视了能够遵守FINRA和MSRB(市政证券规则制定委员会)有关金融顾问对高收益市政和公司债券的建议的监管体系。bob200体育

美国金融业监管局还发现，尽管加拿大皇家银行资本市场早在2015年9月，该公司就意识到其识别高收益债券可能不适当集中的警报存在缺陷。直到2016年7月，它才进行了必要的修复。

什么是高收益“垃圾”债券?

这些债券的信用评级较低，这表明它们的违约风险较高。它们不适合许多类型的投资者，因为他们无法处理影响其账户的“重大”风险。

重要的是，经纪人只推荐高收益债券在确定它们适合客户的投资概况、风险承受水平和财务目标之后。

FINRA表示，在加拿大皇家银行资本市场(RBC Capital Markets)没有审查的100多个保守客户账户中，有些账户的资金超过了该经纪自营商设定的门槛的六倍。

其中包括一位超过100岁的客户，他是两个账户的受托人，两个账户都有保守的投资目标。然而，到2015年6月，其中一个信托账户的100%和另一个信托账户的86%都是高收益市政债券。

另一位70多岁的保守投资者的账户有92%投资于高收益债券。然而，由于RBC的警报无法正常工作，该公司没有审查这些账户是否过于集中。

什么是过度?

将客户的投资组合过多地集中在一种特定的投资上可能会被证明是非常危险的，特别是当该产品失败或贬值时。

不幸的是,过度集中这种情况经常发生，无论是由于经纪人的不当行为、错误、管理不善还是疏忽。当这种情况发生时，投资者的损失可能是严重的。

值得注意的是，对于某些投资者，例如某些高净值个人投资者和机构投资者，集中化可能是一种适当和适合的投资策略。然而，对于大多数散户投资者、年长的投资者、缺乏经验的投资者和其他保守的投资者来说，情况通常不是这样的。

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