NEXT金融集团

背景信息:壹金融集团

NEXT金融集团，Inc.总部位于德克萨斯州休斯顿。据其网站介绍，该公司成立于1999年，为投资者提供金融服务。NEXT声称拥有超过140亿美元的资产，包括零售、机构和信托账户。

公司的总统是巴里·g·奈特。Atria Wealth Solutions是母公司，并于2019年收购了NEXT Financial。Atria本身起源于2017年。它是一家控股公司，拥有纽约州锡拉丘兹的Cadaret Grant公司和加利福尼亚州帕萨迪纳的西方国际证券公司。bob200体育

Atria是总部位于纽约的私人股本集团Lee equity Partners投资组合的一部分。Atria由Doug Ketterer、Eugene Elias和Kevin Beard创立。

NEXT金融集团以“以代表为中心”的文化为荣。这句话可以有不同的解释，但一个理性的人可能会推断，关注点倾向于代表而不是客户。基本上，NEXT的财务顾问和股票经纪人通常没有任何现场管理。NEXT金融集团对其CRD的几项投诉这是所有获得美国金融业监管局(FINRA)许可的经纪公司的官方记录。

美国证券交易委员会就NEXT Financial不适当的建议向其发出了停止令

美国证券bob200体育交易委员会于2019年3月对NEXT Financial发起了一项停止起诉。SEC得出结论，NEXT也同意披露不充分的结果违反信托义务关于共同基金股份的类别选择协议以及与不同类别级别相关的费用。

根据SEC的说法，NEXT建议或以其他方式导致咨询客户持有收取“12b-1”费用(为营销目的收取的年费)的共同基金的股票类别，而不是向合格客户提供低成本股票类别的同一基金家族的股票类别。

该经纪交易商获得的这些费用超过了在类似情况下通常会获得的费用，而且没有通过ADV(根据美国证券交易委员会规则，必须保持最新的官方文件)的形式告知公众上述与共同基金股票类别选择有关的冲突，以及它获得的12b-1费用。

根据SEC的说法，这种行为故意违反了《顾问法案》第206(2)条和207条。因此，该公司在不承认也不否认上述结论的情况下，同意停止上述行动，并进一步同意今后不再违反第206(2)条和207条。

该经纪公司也受到谴责，同意归还其不当获得的1,241,907.77美元，并进一步同意支付163,442.12美元的预判利息。

Next金融集团也被指对证券经纪人管理不力

在另一个例子中，根据监管机构美国金融业监管局(FINRA)的说法，NEXT没有恰当地实施和维持一个合理的监管体系，以发现过度交易的账户。美国金融业监管局负责监管经纪公司及其顾问。

FINRA的结论确定，上述监管问题是由于该公司在试图纠正之前FINRA的纪律问题时反应不足或政策执行不力造成的，该问题涉及异常报告。异常报告实质上是旨在识别客户账户过度交易的协议。

此外，NEXT Financial没有发现涉及过度交易的情况，因为它缺乏明确和可识别的监管协议，以及指挥链中涉及的各种责任。FINRA提供了一个例子，该公司的注册代理从事被认为是过度的交易。不正当交易持续了14个月。

在此期间，NEXT及其主管和/或合规人员并没有发现过度交易，而这些交易本应在被称为“异常报告”的内部文件中可见。这位NEXT代理获得了超过14.5万美元的不当佣金。

相反，可怜的客户遭受了超过39万美元的严重损失。该客户年龄超过60岁，这通常意味着客户退休或接近退休。此外，客户的风险承受能力从保守到适度，并有创收目标。根据记录，这位客户每年只赚6万美元。

FINRA还分析了有关该账户交易的某些行业指标。其中一个指标是所谓的“成本股本比率”。这个比率决定了帐户的盈亏平衡点，一旦计入费用。该客户的权益成本比为23.2%，这意味着该账户的佣金如此之高，以至于投资的年回报率必须达到24%，才勉强能盈利。

显然，这样的回报是不可能的，所以客户永远也不会赚钱。至少，经纪人/顾问必须冒很大的风险才能这么做。过度的交易策略被认为是非常激进的，这也是行业标准。

据美国金融业监管局称，NEXT Financial没有监督考虑到过度的交易活动和围绕异常报告的失败，有问题的代理是适当的。看来发现渎职行为的唯一原因是客户的投诉。由于该投诉，NEXT进行了内部调查，解雇了该经纪人/顾问，并向客户偿还了38.5万多美元。

FINRA的结论是，如果该公司在分支机构审计和过度交易账户证据方面实施了适当的程序，NEXT可能已经阻止了上述讨论的不当交易。FINRA还在不相关的事项中得出结论，经纪自营商在可变年金销售方面存在不适当的监管协议和合理程序，以及与之相关的适用性问题。

既不承认也不否认，NEXT金融集团受到了FINRA的谴责，他们还收到了75万美元的罚款，最后，他们被要求聘请第三方顾问来审查与上述作为和不作为相关的公司程序和政策。

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